Bobby Lee foi recentemente notícia por uma entrevista em que admitiu não saber quanto dinheiro tem. Durante uma visita ao podcast “The Iced Coffee Hour”, o comediante descreveu o facto de ter um “tipo do dinheiro” que actuava como uma espécie de ligação entre a sua conta bancária e ele próprio. Em vez de espreitar a sua conta corrente antes de fazer uma grande compra, Lee pergunta ao seu homem do dinheiro se pode pagar, por exemplo, um carro novo.
“Não quero saber quanto dinheiro tenho”, explica Lee. “Não quero viver num mundo em que estou sempre a olhar para a minha conta bancária, preocupado com isto e aquilo. Por isso, sim, não sei.” Quando os anfitriões lhe perguntaram se não tem curiosidade em conhecer o seu património líquido, respondeu que não. “Porque se o número for muito baixo, fico deprimido e começo a entrar em pânico – tipo, tenho de fazer mais! Certo? Mas se não souber, então vivo a minha vida.”
Embora eu não seja tão extremista como Lee – tenho acesso às minhas contas bancárias e verifico-as pelo menos uma ou duas vezes por mês – identifico-me profundamente com o seu desejo de saber o menos possível sobre a sua situação financeira.
Durante os meus 20 anos, pensei que era ótimo com o dinheiro. A minha prova? Pensava obsessivamente em como podia gastar menos dinheiro. O facto de aquilo que agora entendo ser uma intensa ansiedade financeira ser um problema e não uma vantagem foi algo que só me ocorreu quando tinha quase 30 anos.
Na minha época de avarento, experimentei avidamente todos os métodos de orçamento de que ouvi falar. Controlava as minhas despesas em folhas de cálculo, descarregava aplicações financeiras, encontrava-me com um consultor financeiro que me orientava no método do envelope, lia os conselhos de Dave Ramsey e Suze Orman (ei, estávamos no início dos anos 2010). Estabeleci objectivos financeiros progressivos, criei transferências automáticas para manter o excesso de dinheiro fora da minha conta corrente, participei em meses sem compras.
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Provavelmente não é preciso dizer que abandonei cada experiência financeira em poucas semanas. Mas estava sempre disposto a tentar de novo.
Pensava que estava a fazer a coisa certa, mas durante esse tempo, o dinheiro fazia-me sentir miserável. Custos inesperados podiam levar-me à beira de um ataque de pânico. E não eram apenas contas inesperadas. E não só as contas surpresa, mas também as despesas felizes: um convite inesperado para um casamento; o meu parceiro a sonhar acordado com uma viagem em conjunto; a ideia de um dia ter um filho. “Como é que vou poder pagar?” perguntava-me.
Muitos passam por este tipo de stress financeiro todos os dias. Mas a ansiedade esmagava-me mesmo quando tinha dinheiro suficiente na minha conta corrente para cobrir a despesa naquele momento. Não tinha dívidas ou despesas invulgarmente elevadas – dois grandes privilégios. No entanto, mentalmente, vivia como se estivesse prestes a ir à falência, o que me impedia de usar a minha vantagem financeira para o bem, para me beneficiar a mim próprio (colocando mais dinheiro em investimentos ou permitindo-me tirar férias, por exemplo) ou aos outros (canalizando mais dinheiro para instituições de caridade ou mesmo apenas tratando os meus amigos).
Olhando para trás, vejo que toda a minha orçamentação era uma forma de tentar ter uma sensação de controlo sobre os meus medos financeiros. O que não percebi na altura foi que as minhas tentativas estavam, na verdade, a tornar-me mais ansiosa, e não menos.
Tinha expectativas irrealistas sobre o que deveria ser uma carteira saudável, pelo que os objectivos que estabelecia para mim própria eram alvos móveis, o que os tornava inatingíveis. Por exemplo, durante meio ano, concentrei-me em criar um fundo de emergência, mas por muito que guardasse – três meses de despesas, quatro meses, seis – nunca me parecia suficiente. Ou, assim que atingia o meu “número mágico”, começava a ficar obcecado com o meu 401(k) ou com a minha falta de investimentos.
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Como eu vinha de um lugar de escassez e medo, as estratégias que eu usava para tentar atingir as metas que eu estabelecia para mim mesma sempre pareciam punitivas, mesmo quando eram razoáveis ou gentis. No momento em que me desviava de um plano que tinha estabelecido, sentia vergonha e aversão a mim próprio. Lutava para voltar ao caminho certo e acabava por desistir, repreendendo-me por ser tão indisciplinada.
O que acabou por me ajudar a perceber que tinha um problema foi uma conversa com o meu parceiro. Estávamos a discutir as diferentes formas como víamos o dinheiro e ele disse que via o dinheiro como uma ferramenta, algo que lhe permite desfrutar de experiências com amigos e entes queridos. Parecia-me tão bom, tão correto. Imediatamente me apercebi que nunca tinha pensado no dinheiro dessa forma. Para mim, era apenas uma medida de segurança. Cada dólar gasto tornava-me mais vulnerável; cada dólar poupado tornava-me mais seguro. Mas a salvo de quê?
Aquela conversa mudou imediatamente a minha perspetiva sobre o dinheiro, mas os meus medos profundamente enraizados não desapareceram tão depressa. Eu queria começar a usar o dinheiro da mesma forma que o meu parceiro, como uma forma de melhorar as minhas relações e espalhar alegria aos outros. Mas quando chegou a altura de me separar do dinheiro, as mesmas ansiedades de sempre começaram a surgir.
Enquanto falava sobre este dilema com uma amiga, mencionei-lhe que estava a utilizar uma aplicação de orçamento intensivo, que me mostrava uma imagem do meu património líquido e me incentivava a controlar cada cêntimo que gastava. Ela sugeriu algo revolucionário: porque não deixar de fazer orçamentos?
Ela viu o que eu não conseguia ver, ou seja, que o facto de me envolver mais nas minhas finanças estava a reforçar a mentalidade de escassez que estava na origem das minhas ansiedades. Nunca senti que tinha dinheiro suficiente. E se eu apagasse a aplicação e seguisse a minha vida, verificando as minhas contas bancárias uma ou duas vezes por mês para ter a certeza de que tinha o suficiente para pagar as minhas contas e ver como gastava quando não estava a seguir obsessivamente todas as minhas transacções?
No início, pareceu-me errado. Todos os conselhos financeiros que consumia pareciam sugerir que controlar melhor as suas despesas era melhor. Estava a tratar dos meus afazeres quando o velho e familiar medo me apertava o coração e eu pensava: “E se a minha conta bancária estiver vazia neste momento?”
Nunca estava. A verdade é que gastava quase o mesmo quando controlava as minhas compras e quando não o fazia. Comecei a perceber que não precisava de estar tão envolvido nas minhas contas; no dia a dia, podia confiar nos meus instintos sobre quando podia esbanjar um pouco e quando era altura de apertar o cinto. E se alguma vez exagerasse um pouco, um ou dois controlos por mês eram suficientes para detetar a tendência e corrigir o rumo com tempo suficiente para me ajudar a evitar a falência.
É importante salientar que pude experimentar esta estratégia porque não estava a viver com o fardo de dívidas ou despesas invulgarmente elevadas e sabia que o meu rendimento cobria as minhas despesas de subsistência com alguma margem de manobra; como resultado, já tinha um pouco de margem de segurança na minha conta bancária, uma situação que não é a realidade para muitos.
Trinta e oito por cento dos adultos norte-americanos têm 100 dólares ou menos na sua conta corrente e 36% têm 100 dólares ou menos na sua conta poupança, de acordo com um inquérito do GOBankingRates a mais de 1.000 pessoas em todo o país. Ser capaz de viver sem incertezas financeiras – e, por conseguinte, ser capaz de adotar uma abordagem menos envolvente em relação ao meu dinheiro – é um enorme privilégio, que não é realista para todos.
Houve alturas em que tive de me sentar e analisar bem as minhas finanças e fazer algumas alterações nos meus hábitos de consumo porque estava prestes a suportar uma grande despesa (um casamento) ou porque a minha situação financeira estava prestes a mudar drasticamente (ter um filho). Não ignoro as minhas despesas e rendimentos, mas agora tento adotar uma abordagem macro, em vez de uma abordagem micro.
Penso na minha estratégia atual como um orçamento intuitivo. Tal como muitas pessoas consideram o controlo de calorias inútil e até pouco saudável e, em vez disso, tentam praticar uma alimentação intuitiva, o controlo financeiro rigoroso não funciona para mim.
A maior medida de sucesso para mim foi o facto de ter deixado de fazer orçamentos, o que me permitiu gastar mais dinheiro com outras pessoas.
No livro “Happy Money”, o autor Ken Honda fala sobre o conceito de dinheiro como energia. O dinheiro é emocional, diz ele, e tem a capacidade de espalhar positividade ou negatividade, dependendo de quem o dá. Quando dá dinheiro de um lugar de amor ou felicidade, ele espalha amor e felicidade. Mas quando dá de um lugar de medo ou tristeza, espalha essas características.
Quando li pela primeira vez a capa do seu livro, o conceito fez imediatamente sentido para mim. Durante toda a minha vida, andei a espalhar dinheiro stressado, com medo e infeliz. Ao diminuir a minha própria ansiedade financeira, deixar de fazer orçamentos permitiu-me dar mais generosamente e, com sorte, espalhar dinheiro feliz.
Deixar de fazer orçamentos não é para toda a gente. Muitas pessoas precisam de controlar melhor as suas contas ou simplesmente querem fazê-lo porque se sentem mais fortes ao controlar melhor as suas despesas. Mas sempre que tentei voltar a fazer orçamentos, a minha ansiedade veio com ela. Por isso, embora provavelmente não vá contratar um “homem do dinheiro” como o Bobby Lee tão cedo, também não me vai apanhar a manter uma aplicação bancária no meu ecrã inicial.
Estas mulheres compraram a sua primeira casa aos 20 anos; veja comoFonte da imagem: Getty / ArtemSam Nora Carol Photography Thomas Northcut Nenov