Rachel P. sempre teve em vista a compra de uma casa. Depois de frequentar a faculdade e trabalhar como assistente jurídica e gestora de escritório numa firma de direito da família em Nova Iorque, o seu sonho era uma casa em Manhattan.
“Eu sabia que um brownstone custava provavelmente 10 milhões de dólares. Tenho formação em economia e um MBA, por isso sei que no mercado de Nova Iorque, a entrada é de 20%. Se optar por uma cooperativa, tem de pagar as despesas de manutenção e todas essas coisas divertidas. Por isso, o conceito de comprar era para mim um desafio, algo que provavelmente faria depois de casada, quando tivesse um parceiro financeiro com interesses no jogo, e algo que não conseguiria necessariamente obter ou querer na casa dos 20 anos”, disse a jovem, agora com 26 anos.
Depois veio a pandemia da COVID-19.
Em 2020, quando Nova Iorque adoptou o princípio do “ficar em casa”, Rachel (que está a ser identificada pelo seu nome próprio devido à natureza dos processos de divórcio em que trabalha) vivia com o seu então namorado de dois anos. Partilhavam um apartamento com um quarto e 300 metros quadrados, onde dividiam a renda mensal de 1.600 dólares.
“Tive a ideia de alugar uma casa, porque precisamos de um espaço onde possamos ter um quintal e trabalhar, um terreno e ar para respirar”, conta. “Fui ao Zillow e apercebi-me do quão barato é o mercado imobiliário no norte do estado de Nova Iorque. Podia comprar uma casa por 200.000 dólares.
O seu então parceiro rejeitou a ideia e tentou dissuadi-la, dizendo que ela tinha demasiadas dívidas de empréstimos a estudantes e de cartões de crédito e que deviam esperar até se casarem. Acabou por descobrir que ele tinha gasto milhares de dólares a jogar videojogos e que não podia comprar uma casa com ela. Acabaram por se separar e ela foi viver com um primo nas Adirondacks, onde não tinha de pagar renda e pôde juntar as poupanças que tinha vindo a acumular desde a pandemia para dar uma entrada. Comprou a sua casa em 2021, quando tinha 24 anos.
“Queria marcar a caixa: dona de casa. Queria ser uma verdadeira adulta”.
Num episódio de 1999 de “O Sexo e a Cidade”, Miranda, uma advogada formada em Harvard, enfrenta a incredulidade e o julgamento por se atrever a comprar um apartamento sozinha. No entanto, as mulheres solteiras têm ultrapassado os homens solteiros na compra de casa desde que a National Association of Realtors (NAR) começou a recolher dados em 1981. Nesse ano, 73% dos compradores de casa eram casais casados, 11% eram mulheres solteiras e 10% eram homens solteiros. Atualmente, o número de mulheres solteiras proprietárias de casa é quase o dobro do número de homens solteiros. Em 2022, 61% dos proprietários de casas eram casais, 17% mulheres solteiras e 9% homens solteiros.
Estes números são ainda mais impressionantes se tivermos em conta que as mulheres não podiam obter legalmente uma hipoteca sem um fiador até 1974, com a aprovação do Fair Housing Act. Ainda assim, para muitas mulheres, a noção de que precisam de um parceiro ou de outras referências financeiras ou de vida para comprar uma casa pode persistir.
Como diz Rachel: “Estava nervosa por ter de preencher um pedido de empréstimo hipotecário com base nas noções preconcebidas que tinha sobre a minha qualificação.” Apesar de ter uma quantidade significativa de dívidas e não ter qualquer ajuda da sua família, que descreve como sendo de classe média baixa, diz que o processo online demorou 12 minutos e que foi pré-aprovada para o empréstimo em 60 segundos. “Fiquei perplexa quando recebi a aprovação tão rapidamente e pensei: ‘Ena, se tivesse dado ouvidos ao que aquele tipo me disse – que eu não tinha qualificações – e não me tivesse candidatado, não estaria aqui hoje’.”
Essa linha do tempo não é incomum, disse Brooks Dove, um corretor de imóveis em Suwanee, GA.
“O tempo médio entre a candidatura e a pré-aprovação é de cerca de 24 horas, o que depende da rapidez com que lhes entrega a documentação necessária. O tempo médio entre a candidatura e a aprovação total do empréstimo é de cerca de 20 dias”, afirma Dove. “Mas isso incluiria a subscrição completa, a avaliação e quaisquer condições a serem cumpridas. Isto baseia-se no trabalho com os nossos credores preferidos. Escolher o credor certo é fundamental, e a sua melhor aposta é seguir a recomendação do credor do seu agente.”
Rachel obteve a aprovação do empréstimo em setembro de 2020, mas só encontrou a sua casa em março de 2021. A subscrição efectiva demorou dois meses. Fechou a compra da casa a 6 de maio de 2021 e, desde então, conheceu o seu atual noivo. Foi viver com ele e está a arrendar a casa.
Isto não significa que a compra de uma casa não comporte riscos financeiros – as taxas de juro estão a subir e, embora pessoas como a Rachel tenham conseguido poupar durante a pandemia, outras sofreram instabilidade financeira ou perderam o emprego. O timing do mercado imobiliário também pode ser complicado.
Jessica Windham comprou a sua primeira casa em 2008, em Denver.
“Tinha 24 anos e estava a tentar preencher todos os requisitos, não necessariamente os requisitos de casada, mas todos os outros requisitos”, diz Jessica Windham, uma especialista em logística que acaba de fazer 39 anos. “Venho de uma família muito pobre, fui a única que passou do liceu para a universidade e para um emprego a sério. Terminei a universidade em três anos em vez de quatro. Estava a apressar a vida. Queria marcar a caixa: proprietário. Queria ser um verdadeiro adulto.”
Na altura, Windham trabalhava para a UPS e ganhava cerca de 70.000 dólares por ano. Criada por uma mãe solteira que dava ênfase à independência, ela própria percorreu o seu caminho financeiro, tirando partido de um crédito para quem compra uma casa pela primeira vez e libertando o seu 401K para o pagamento da entrada.
“Para ser justa, provavelmente não foi a melhor opção financeira que tomei. Basicamente, desisti porque não tinha muito dinheiro”, diz ela, referindo-se aos 7.000 dólares de que necessitava para a entrada de 3,5%.
“Vim da teoria da dívida boa versus dívida má, e uma hipoteca era uma dívida boa”, acrescenta. “E eu tinha um emprego estável.”
Os pagamentos da hipoteca do seu condomínio eram de cerca de $1.000 por mês. As taxas da associação de proprietários eram mais 200 dólares. No total, era o dobro do que pagava de renda, mas ela via a casa como um bom investimento devido à sua localização perto de transportes públicos.
Comprou a casa em outubro de 2008, no momento em que o mercado imobiliário entrou em colapso. Entretanto, conheceu o homem que viria a ser o seu marido, que vivia em Miami, para onde se mudou em maio de 2011. Felizmente para Windham, a procura em Denver era suficientemente forte para que pudesse arrendar a sua casa e ficar quites, apesar do seu momento infeliz.
Hoje em dia, nos seus círculos sociais, que incluem muitos engenheiros de software, muitos dos seus amigos na casa dos 20 e 30 anos estão a comprar casa como parte de uma estratégia de investimento.
Julia Rauch acabou de fechar a compra de uma casa com três quartos e três casas de banho num terreno de meio acre na área metropolitana de Atlanta, apesar de ter apenas 21 anos. Ela aconselha outras jovens: “Acredite em si mesma sem hesitar”.
Rauch é casada e comprou a casa com o seu marido. “Podíamos tê-lo feito um sem o outro, mas foi certamente útil ter um rendimento duplo”, diz ela.
Como assistente jurídica, um trabalho que começou quando tinha 19 anos, ganha 45.000 dólares por ano. O seu marido ganha 100.000 dólares como técnico de carroçaria. Embora nenhum dos dois tenha um diploma universitário, “estamos ambos muito motivados”, diz ela. Ambos começaram a trabalhar a tempo inteiro no liceu e, desde então, têm poupado dinheiro ativamente.
“Vocês e os vossos objectivos são a mesma coisa”.
Depois de se casarem no ano passado, o casal mudou-se para um apartamento em Kennesaw, GA. “Durante esse tempo, poupámos ainda mais, comprando os nossos carros a dinheiro e vivendo abaixo das nossas possibilidades. Cozinhamos o jantar todas as noites em vez de comer fora”, explica. “Tentamos fazer compras em saldos e não desperdiçamos dinheiro em coisas inúteis, porque tínhamos um objetivo comum que era muito mais importante do que toneladas de artigos novos. Temos um excelente crédito, que temos vindo a trabalhar desde o liceu.”
Sem a ajuda das suas famílias, o casal pagou uma entrada de 15.000 dólares e contraiu um empréstimo a uma taxa de juro de 7,6%. A sua casa estava avaliada em 340 000 dólares em Paulding County, que é mais barata do que a vizinha Cobb County. Ofereceram $355.000, tendo-se apaixonado pelos soalhos de madeira, pelo alpendre envolvente, pela cave, pela marquise, pelo terraço nas traseiras e pelos candelabros.
“Comece a viver de forma um pouco mais frugal, gaste dinheiro naquilo que realmente lhe traz benefícios a si e aos seus objectivos”, aconselha Rauch. “Você e os seus objectivos são um e o mesmo; deve ter em conta o seu futuro eu em todas as decisões, especialmente as financeiras.”
Fonte da imagem: Getty / Phillip Spears yuruphoto alexsl